Previdência Privada Infantil
Você pode garantir que o futuro do seu filho seja melhor!
Quando nasce um filho, a responsabilidade e os gastos aumentam. Brinquedos, roupas, fraldas e alimentos estão inclusos na longa lista de coisas que passam a fazer parte dos gastos mensais.
Mas você já parou para pensar no planejamento dos gastos futuros, como faculdade, moradia, intercâmbio, etc? São gastos ainda maiores que, se programados com antecedência, podem gerar uma economia enorme futuramente.
Como se planejar para para o futuro?
Assim como a previdência privada para adultos que visa principalmente a aposentadoria, a infantil pode ser contratada já durante a infância e garante um acúmulo de capital essencial para a juventude.
Com a possibilidade de contratação em diversas instituições bancárias e seguradoras no país, os planos de previdência possuem algumas diferenças que muitas vezes geram dúvidas na hora de escolher.
PGBL ou VGBL?
A primeira grande dúvida na hora da contratação de uma previdência privada: PGBL ou VGBL? Qual a diferença e para que servem? Abaixo vamos explicar o que são cada um deles e qual a melhor opção para cada caso:
PGBL – O Plano Gerador de Benefícios Livres é ideal para pessoas que realizam a declaração completa do Imposto de Renda. Ao declarar o imposto, o investidor pode deduzir o valor que investiu durante o ano (até 12% da renda bruta), tendo um ganho anual que pode projetar uma rentabilidade acima dos 30% ao ano e pagará imposto sobre o valor total resgatado, ao final do investimento.
VGBL – Já o Vida Gerador de Benefícios Livres é recomendado para quem declara o imposto simplificado ou é isento. Ao final do investimento, pagará imposto apenas sobre o valor dos rendimentos e não sobre o valor total acumulado, como é o caso do PGBL.
Como você pode perceber, a principal diferença entre ambos é a forma de tributação do Imposto de Renda. Enquanto o PGBL se beneficia da possibilidade de dedução de impostos durante a aplicação, o VGBL garante o desconto de IR apenas sobre os rendimentos, no momento do resgate.
Após escolher a melhor alternativa entre os dois, é hora de escolher o tipo de tributação realizado. Você pode optar pela tributação progressiva ou regressiva.
Tributação Progressiva
O mesmo modelo utilizado na tributação mensal dos salários, a tributação progressiva aumenta conforme o capital a ser resgatado, ou de acordo com a soma dos rendimentos.
Ela é cobrada direto na fonte e sua base de cálculo funciona da seguinte forma:
- Para resgates de até 1.903,98, há isenção de impostos;
- Em resgates entre 1.903,99 até 4.664,68, a alíquota varia entre 7,5% e 22,5%;
- Acima desse valor, a alíquota fixa é de 27,5%.
Tributação Regressiva
A tributação regressiva funciona de forma inversa à progressiva. A tributação começa em 35% e conforme os anos vão passando ela diminui, chegando ao mínimo de 10% após 10 anos do capital investido.
Dessa forma, para quem busca um investimento a longo prazo, como é o caso da previdência privada infantil, a tributação regressiva normalmente é a mais escolhida, pois a tributação ao final da aplicação é menor.
Renda Fixa ou Variável
Por último, é necessário escolher entre os fundos de renda. Eles são divididos em renda fixa e variável.
- Nos fundos de renda fixa, a rentabilidade será semelhante todos os meses, de forma parecida com a poupança. É possível ter uma ideia de quanto será o lucro médio, pois a aplicação se baseia em uma taxa específica, como a Selic, IPCA ou CDI, por exemplo.
- Já nos fundos de renda variável, o dinheiro será aplicado em outros investimentos, como fundos de ações, moedas e ouro. Diferente da renda fixa, nesse caso não há como saber exatamente qual será o retorno financeiro, porém esse tipo de aplicação costuma ser mais rentável que o anterior no longo prazo.
É possível ainda escolher a opção de multimercado, onde a instituição responsável pela aplicação alocará partes do seu dinheiro em ambos os fundos. Independente da forma como for realizada a previdência privada infantil, os benefícios desse investimento são enormes.
Os custos de uma universidade de prestígio podem custar entre 50 e 100 mil reais, a depender do curso realizado. Além disso, com o pagamento à vista é possível até negociar descontos com a universidade. Um intercâmbio para outro país chega a custar mais de 20 mil reais, que não serão fáceis de juntar em pouco tempo.
Outro benefício é a independência da aposentadoria pública. Caso o jovem decida não retirar o dinheiro e manter o investimento até sua aposentadoria, o montante acumulado certamente será muito superior ao valor da previdência social, que possui teto mensal em 6 mil reais.
Com menos de R$100 mensais, você pode garantir que o futuro do seu filho seja extremamente promissor!
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